Самые прибыльные банки, россияне перестали платить по ипотеке. Обзор Банки.ру

📰 В январе 2025 года российские банки совокупно заработали в полтора раза большую прибыль, чем в декабре, а убыточных банков оказалось почти в два раза меньше, обращает внимание «Коммерсант». Однако рост распределился очень неравномерно, при этом среди самых прибыльных стабильно оказываются «дочки» иностранных банков, многие из которых сокращали свое присутствие на российском рынке. Эксперты объясняют это тем, что такие банки, переводя свои активы в ликвидность, размещают ее по высоким ставкам на межбанковском рынке или на депозитах в Банке России.

📰 Просроченная задолженность россиян по ипотеке за 2024 год выросла на 63% — до 95 млрд рублей, пишут «Известия». Это максимальные цифры за всю историю. В последние годы в России массово выдавали жилищные кредиты, но теперь, на фоне высокой инфляции, у заемщиков возникают проблемы с платежами. Пока просрочка занимает менее 1% ипотечного портфеля и финансовой стабильности она не угрожает, но резкий рост вызывает опасения. Из-за этого ЦБ и банки могут дополнительно ужесточать условия одобрения жилищных кредитов, чтобы снизить свои риски.

📰 Какие дивиденды российские компании могут заплатить в этом году, разбирается Forbes. Общий объем дивидендных выплат будет выше, чем по итогам 2023 года, считают аналитики. При этом компании уже выплатили около 1,8 трлн рублей дивидендов за 2024 год в прошлом году. Остается еще чуть более 3 трлн рублей. Одними из самых доходных могут стать акции «Корпоративного центра ИКС 5» (Х5) — материнской компании «Пятерочки», «Перекрестка» и «Чижика». Также высокие дивиденды можно ждать от компаний нефтегазового сектора.

📰 В январе 2025 года количество ипотечных сделок сократилось на 35% по сравнению с январем 2024-го, сообщают «Известия». Как заявили участники рынка, в текущем году основное изменение на рынке первичной недвижимости может коснуться пересмотра параметров, которые определяют класс объекта. Это изменение также может затронуть и планировки квартир, сообщили на рынке. По оценке «ДОМ.РФ», в условиях высоких рыночных ставок по ипотеке спрос может смещаться на рынок вторичного жилья. При этом уже наблюдается резкая переориентация покупателя с новостройки на загородную недвижимость.

📰 Банк России в опубликованном в среду резюме обсуждения ключевой ставки (14 февраля она была сохранена на уровне 21%) раскрыл аргументы, способствовавшие тогда принятию этого решения, напоминает «Коммерсант». Из документа следует, что совет директоров ЦБ, кроме сохранения, рассматривал и вариант повышения ставки до 22% — и аргументы приводились в пользу обоих сценариев. Вариант сохранения был выбран из желания дополнительно понаблюдать прежде всего за динамикой кредитования, на которую, как пояснил ЦБ, сейчас воздействует целый набор факторов, «неопределенность совокупного воздействия» которых сохраняется.

📰 В 2025 году «банковские» МФО могут занять половину рынка микрозаймов, пишет Forbes. Банковские микрофинансовые компании в 2024 году уже обогнали классические МФО по темпам прироста портфеля и объемам выдач. За год доля банковских МФО на рынке микрозаймов выросла с 35% до 45%. Банки стремились оставить внутри своей экосистемы качественных заемщиков, которым из-за ужесточения регулирования они были вынуждены отказывать в кредите. В 2025 году конкуренция банковских и классических МФО усилится — первые могут занять уже половину рынка.

Предложения* МФО по займам без процентов

Микрозаймы при разумном использовании — это хорошая альтернатива банковским кредитам, считает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Прежде всего они подойдут тем, кому денежные средства необходимы срочно и на небольшую сумму. Многие МФО проводят акции для клиентов при первом обращении: при возврате займа в короткий срок (чаще всего это неделя с момента оформления) проценты с заемщика не взимаются. Вот несколько таких предложений:

Первый займ бесплатно от Credit7Первый займ бесплатно от Belka CreditЗайм под 0% от «Займер»* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.