Россиян обманывают с помощью самозапрета на кредиты, ЦБ надеется на дезинфляцию. Обзор Банки.ру

📰 Мошенники воспользовались недавно заработавшим самозапретом на кредиты для обмана граждан. Они звонят людям от имени сотрудников «Госуслуг» и уверяют, что запрет установлен неверно — чтобы исправить ситуацию, нужно пройти по ссылке, которая оказывается фишинговой. Так у людей выманивают доступ к госпорталу. В итоге злоумышленник может использовать сведения для доступа к личным финансам. При этом интерес к этой теме сейчас большой: всего за 10 дней действия функционала самозапрет установили уже 5 млн россиян. Чем опасна новая схема обмана и как от нее защититься, разбираются «Известия».

📰 Свежий выпуск бюллетеня «О чем говорят тренды» Банка России интонационно отличается от прежних, обратил внимание «Коммерсант». ЦБ отмечает хоть и разрозненные и неявные, но изменения, которые при сохранении жесткой денежно-кредитной политики «продолжительное время» все же могут развернуться в устойчивый дезинфляционный тренд. Среди них помимо замедления роста цен на отдельные категории товаров аналитики регулятора отмечают сохранение роста выпуска в отраслях потребительского спроса, рост нормы сбережений населения, замедление роста цен импорта из-за коррекции курса рубля и, возможно, консервативную бюджетную политику.

📰 Эксперты ждут сокращения портфеля необеспеченных потребкредитов в 2025 году, рассказывает Forbes. В 2025 году совокупный портфель необеспеченных потребкредитов уменьшится на 5% против роста в 11% в 2024-м, прогнозируют аналитики «Эксперт РА». Банки будут искать пути снижения нагрузки на капитал — например, активнее предлагать залоговые кредиты и рассрочку. В остальных сегментах кредитования портфели увеличатся, несмотря на жесткое регулирование и высокие ставки, но темпы роста будут ниже, чем в 2024-м.

📰 Средняя пенсия в РФ просела ниже трети от зарплаты — это рекордный минимум с 2017-го, подсчитали в Ассоциации негосударственных пенсионных фондов. Основная причина в том, что зарплаты растут опережающими темпами, к тому же неравномерно по отраслям, тогда как пенсии индексируют на официальную инфляцию. По мировым стандартам «коэффициент замещения пенсий» должен быть не ниже 40%. Как ситуация в России может поменяться в будущем и что делать, чтобы обеспечить свою старость, — в материале «Известий».

📰 Расходы российского бюджета по итогам первых двух месяцев года увеличились на 30,6% по сравнению с показателем за аналогичный период 2024 года и достигли 8,04 трлн рублей, что составляет 19,4% от плана, пишут «Ведомости», изучив опубликованные Минфином данные об исполнении. Основной скачок при этом пришелся на январь, в феврале траты составили 3,67 трлн, что сопоставимо с уровнем прошлого года – 3,64 трлн рублей. Роспись по расходам на год в «Электронном бюджете» уже больше плана на 378 млрд рублей и составляет 41,85 трлн рублей.

📰 С 1 июля этого года заемщикам с низким первоначальным взносом (20% и менее) практически нереально будет взять ипотеку. Также в кредите на покупку жилья с большой долей вероятности откажут закредитованным россиянам, у которых 80% и более доходов уходит на выплату долгов. Именно с 1 июля Центробанк намерен ввести прямые количественные ограничения на ипотеку для наиболее рискованных заемщиков, сообщили «Известиям» в пресс-службе регулятора. Эксперты считают этот шаг логичным, поскольку после отмены массовой программы льготной ипотеки в середине прошлого года банки и застройщики идут на уловки, чтобы жилье в кредит могли приобрести люди с низким первоначальным взносом.

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье

В 2024 году в ипотечных сервисах Банки.ру большинство заемщиков (72%) отдавали предпочтение вторичному жилью несмотря на высокие ставки. По мнению руководителя направления экспертной аналитики Банки.ру Инны Солдатенковой, интерес к «вторичке» объясняется ее более низкой стоимостью и большей маневренностью по сравнению с «первичкой». Вот несколько предложений банков по ипотеке на готовое жилье.

Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка.Программа «Вторичное жилье» от ВТБ.Программа «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.