Эксперты выяснили, что россияне знают о самозапрете на кредиты

С 1 марта 2025 года в России начнет действовать механизм самозапрета на кредиты и займы, однако знают о такой возможности только 39% потребителей финансовых услуг, выяснили аналитики компании Summit Group (МФК «Саммит», «ДоброЗайм») в ходе опроса. 61% респондентов признались, что не знают о самозапрете и впервые услышали о нем в ходе опроса.

60% опрошенных, в том числе и те, кто ничего не знал о механизме до опроса, заявили, что планируют воспользоваться самозапретом. 24% не собираются пробовать, еще 16% пока не приняли решение.

Среди тех, кто собирается воспользоваться самозапретом, более половины (40%) уверены, что норма сможет защитить их от мошенников, еще 20% настроены более скептически, но готовы попробовать.

17% из тех, кто самозапрет устанавливать не планирует, считают, что это неудобно, еще 7% уверены, что уберечься от мошенников это не поможет.

Почти половина участников опроса (45%) ответили, что намерены помочь старшим родственникам установить самозапрет. 31% считают, что близкие смогут сделать это самостоятельно. 12% не будут помогать с установкой, так как полагают, что это бессмысленно, еще столько же думают, что их родные не захотят воспользоваться опцией самозапрета.

Возможность установить самозапрет будет распространяться на потребительские кредиты и займы и не будет действовать для ипотеки и автокредитов, а также кредитов на оплату обучения, напоминает аналитик Банки.ру Артур Хачатрян. Граждане смогут подать заявление на самозапрет через «Госуслуги», а с 1 сентября 2025 года — и в МФЦ. Эти данные автоматически попадут в бюро кредитных историй. Снимать и устанавливать самозапрет можно будет неограниченное число раз.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.